Дебетовая и кредитная карты «КЭШБЭК » Альфа Банк в 2022 году: условия, подводные камни, отзывы

Данный продукт особенно подойдет автовладельцам, которые постоянно пользуются своим автомобилем и заправляются на АЗС. Статья расходов на бензин очень затратная и дает наибольшую величину бонусов. Держателям будет выгодно оплачивать чеки от кафе, баров, ресторанов. Остановимся подробно на условиях Банка для потребителей дебетовых и кредитных карт.

КЭШБЭК – Alfabank вернет на счет:

• до 10% от чека на АЗС;
• до 5% от оплаты посещений кафе и ресторанов;
• 1% от сумм остальных покупок.

Это самый большой Cash Back из предлагаемых банками, поэтому продукт привлекает особое внимание клиентов. Ниже предлагается некоторая информация для пользователей:

Тарифы Операции по карте (условия и место совершения):

+ означает бесплатную операцию.

Теперь подробно о каждом виде карт с кэшбэком:

Дебетовая карта

Служит клиенту для хранения собственных средств и безналичных расчетов за покупки. При оформлении указанного пластика, необходимо выбрать нужный пакет услуг, от этого зависит стоимость обслуживания счета, лимиты и условия начисления бонусов. Категории дебетовок с их характеристиками приведены в таблице ниже:

Если понадобятся наличные деньги, лучше их снимать в родных банкоматах или у партнеров. Операция бесплатна.  Вот список финансовых организаций, связанных с Альфой договорами сотрудничества:

1. ПАО «Промсвязьбанк»
2. ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития»;
3. ПАО «РОСБАНК»;
4. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ);
5. АО «Россельхозбанк»;
6. АО «Газпромбанк»;
7. ПАО «БИНБАНК».

Все операции с дебетовой картой наиболее выгодно совершать в филиалах партнеров.

Лимиты снятия наличных денег по категориям карт:

Ограничения на операции в месяц:

• 100 000 р. – Разовый перевод денег;
• 150 000 р. – сумма транзакций в сутки,
• 1.500 000 рублей в месяц;
• количество операций в месяц – не более 50 по одной карте.

Зарплатная

Если Ваш работодатель является клиентом Альфа Банка, просто привяжите свою дебетовую карту Cash Back к текущему зарплатному счету через Личный кабинет мобильного приложения «Альфа-Мобайл, или напишите заявление в бухгалтерию своей организации. После этого зарплата будет перечисляться на дебетовую карту, а вы получите возможность получать Cash Back.

Кредитная карта

Дает возможность пользоваться заемными средствами Банка на его условиях.

Владелец получает такой же кэшбэк, как держатели дебетовых карт, но для начисления бонусов необходимо выполнять следующие условия:

1. Оплатить покупки не менее чем на 20 000 рублей в месяц;
2. Вернуть деньги, не выходя за пределы грейс- периода, или сделать минимальный платеж по кредиту;

Самая большая возвращаемая сумма в месяц – 3000 р. За годовой период может накопиться 36 000 р. кэшбэка у тех добросовестных клиентов банка, кто потратит не меньше 240 000 р. за год, расплачиваясь картой.

Что может «напрягать» владельца?

Грейс-период

Этим термином обозначают отрезок времени, в котором процентная ставка за пользование заемными средствами равна 0%. Для Альфа Банка он составляет 60 дней. Грейс или иначе беспроцентный период начинает свой отчет с первой операции по карте (покупке или снятии наличных денег).

При этом не стоит забывать о зачислении минимального ежемесячного платеже от 5% суммы долга или минимум 320 рублей, иначе беспроцентный период прервется. За просрочку  очередного платежа кредитор потребует неустойку.

Альфа-Карта с преимуществами – условия получения кэшбэка и процентов на остаток

Программа лояльности Альфа-Банка предполагает начисление кэшбэка до 2% на все покупки и до 5% дохода на остаток средств. Начисленные бонусы и проценты на остаток напрямую зависят от активности пользования Альфа-Картой и трат по ней. Условия получения наглядно представлены в таблице.

Оплаты по карте в месяц	Кэшбэк	Начисления на остаток
От 10 000 ₽	1,5%	4%
От 100 000 ₽	2%	5%

Таким образом, чем больше покупок совершается, тем выгоднее она для своего владельца.

Сумма максимального кэшбэка

5000 ₽

По Альфа-Карте установлен ежемесячный лимит кэшбэка в размере 5000 руб. Свыше этой суммы в месяц кэшбэк за покупки по карте не получить.

Отметим, что если Альфа-Карты каждого члена семьи привязаны к общему счету в банке «Семейный», где Альфа-баллы может накапливать каждый член семьи, в этом случае максимально возможный кэшбэк считается не на общий семейный счет, а отдельно на каждого участника бонусной программы.

За что кэшбэк не дадут

Банком установлены категории товаров и услуг, за расчеты в которых, Альфа-баллы не дают: услуги связи, азартные игры, оплата кредитов, лотерейных билетов, покупки дорожных чеков, облигаций, драгоценных металлов, операции по выдачи наличных денежных средств, денежные переводы, пополнение электронных кошельков, операции совершенные в торговых сетях METRO Cash and Carry и SELGROS Cash&Carry.

Ограничена максимальная сумма одной покупки, на которую начисляется кэшбэк — 50 000 руб. Проще говоря если оплатить по карте за раз покупку на сумму больше 50 000 руб., то кэшбэк положат только на 50 000 руб., свыше начислений не будет.

Дополнительные возможности карты CashBack

В целом карта CashBack имеет стандартные для всех дебетовых карт условия. Поэтому особенностей у нее как таковых нет. Так что мы выделили основные параметры, которые имеют нюансы использования – программа кэшбека, процентов на остаток и правила снятия наличных.

Кэшбек по карте CashBack

Дебетовая карта CashBack имеет говорящее название. Основное ее преимущество – система возврата денег за траты в определенных категориях и на любые покупки. Однако нельзя, чтобы все было так просто. Поэтому для получения кэшбека нужно соблюдать определенные условия.

Лишь первые два месяца (месяц оформления и следующий за ним) вы не должны выполнять никакие условия, Альфа-Банк и так даст попользоваться полноценной программой кэшбека. А после этого придется придерживаться правил. Размер возврата зависит от того, сколько денег в месяц вы будете тратить по карте. Варьируется он следующим образом:

1. От 10 до 70 тысяч рублей – 5% на заправках, 2,5% в кафе, барах и ресторанах, 0,5% от суммы абсолютно любых покупок по безналу. В каждой категории можно получить только 5000 рублей возврата. То есть до 15000 рублей в целом.
2. От 70 до 100 тысяч рублей – 10% на АЗС, 5% в кафе, ресторанах и барах, 1% на любые покупки. Максимальная сумма возврата – 5000 на одну категорию, суммарно 15000 рублей.
3. От 100 тысяч рублей – аналогично предыдущему пакету, но сумма кэшбека увеличена до 21000 рублей. Повышение доступно при оформлении пакета услуг «Премиум», который нужно оплачивать отдельно от карты.

К сожалению, получить возврат в денежном эквиваленте сразу же не получится. Кэшбек будет начисляться на специальный бонусный счет в виде Альфа-Баллов, стоимость каждого равняется 1 рублю. Обменять на деньги их можно в любой момент. К тому же начисляться он будет только в конце следующего после покупки месяца. То есть если вы купили смартфон в апреле и ждете за него 0,5% кэшбека, то получите возврат только в конце мая.

Проценты на остаток

Помимо кэшбека Альфа-Банк обещает еще и вкусные проценты на остаток. Не такие высокие, как у других банков по некоторым картам, но всё-таки приятные. По карте CashBack вы можете получить от 1 до 6%.

Естественно, есть и подводные камни. Так, получать возврат за хранение средств вы можете на сумму до 300 тысяч рублей. При этом количество потраченных денег на покупки определяет, сколько вы получите обратно:

• от 10 до 70 тысяч рублей – 1%;
• от 70 до 300 тысяч рублей – 6%.

То есть выгодно хранить на карте суммы от 70 тысяч рублей и выше, но не превышая 300 тысяч рублей. Тем более что это автоматически обеспечит бесплатное обслуживание на весь срок хранения средств. Если не снижать количество денег ниже 30 тысяч рублей, конечно же.

Снятие наличных без комиссии

Мы специально выделили этот пункт отдельно, потому что Альфа-Банк сделал немного странную лазейку в правилах. По карте CashBack вы можете снимать деньги абсолютно в любых банкоматах. Комиссия за это взиматься не будет. Но по необычной схеме.

Если вы снимаете деньги в любом банкомате, кроме «родного» и банкоматов банков-партнеров, то сумма потенциальной комиссии будет заблокирована на счете. За получение налички в чужих банкоматах на счету будет блокироваться 1,5% от суммы, но не меньше 200 рублей.

Но при этом деньги с вас не спишут. После того, как вы выполните условия бесплатного обслуживания карты, Альфа-Банк разблокирует комиссию обратно. Для этого за месяц вы должны потратить больше 10 тысяч рублей или хранить 30 тысяч рублей. Если меньше – комиссия спишется.

Как происходит оформление карты

При обращении клиента в банк запускается процедура оформления. Она предполагает внесение в базу данных нового пользователя. Для этого необходимо обработать документы человека — паспорт, код ИНН, контактные данные, справку с работы и т.д. После этого, если выполняется оформление дебетовой карты, то профилю клиента присваивается идентификатор новой карты, после чего происходит ее активация. С этого момента заказчик получает доступ ко всему функционала компании.

Если клиент желает оформить кредитную карту, то необходимо проанализировать его доходы. Для этого сотрудник изучает предоставленную справку о доходах и его кредитную историю, на основании чего устанавливается оценка платежеспособности. В соответствии с данным индексом система генерирует максимально допустимый кредитный лимит.

В отделении банка человек может получить карту сразу, либо внести дополнительную плату и в течение нескольких недель получить именной вариант изделия.

Cash Back: условия по АЗС, ресторанам и остальным ТСП

Кроме условий по стоимости ежегодного обслуживания и межбанковского перевода, в Альфа Банке существенно изменились условия по начислению и выплате кэшбэка на АЗС, в ресторанах и остальных категориях на дебетовой Cash Back.

Отныне, процент выплаты привязан к сумме, которую клиент тратит каждый месяц.:

• до 10 тыс. — кэшбэк не начисляется;
• от 10 до 70 тыс. — 5% на АЗС, 2,5% в ресторанах, 0,5% — на все.
• Свыше 70 тыс. — процент по старым условиям: 10 % на заправках, 5 — в общепитах и 1 — остальные расходы.

Первые два месяца после оформления карты будете получать максимальный процент премии.

Сумма возврата увеличена до 5 тысяч рублей на каждую категорию и в совокупности — 15 тыс./месяц. Единственный пакет услуг, который остался у Альфа Банка — Премиальный, дает бонусами по максимальной сумме до 21 тыс./ежемесячно, но и требования по обороту тут выше:

По старому правилу кэшбэк возвращался в рублях до 15 числа месяца, следующего за отчетным (обычно банк присылает СМС — оповещение о выплате).

Принципиальное нововведение — теперь вознаграждение возвращается в Альфа баллах! Ими можно компенсировать покупки, отраженные в интернет-банке, причем — только полностью.

В мобильном банке можно отследить, сколько баллов накоплено, сколько осталось и какие условия надо выполнить, чтобы получить вознаграждение (на картинке карта еще пока работает на старых условиях).

Кэшбэк и условия отражаются в личном кабинете Альфа банка

Банк наконец-то конкретизировал список операции и МСС кодов, за которые вы  не получите премию , туда вошли:

• Мобильная связь/услуги — 4812, 4814;
• Ценные бумаги, инвестиции, брокеры — 6011, 6010, 6211;
• Любые покупки в Метро кэш энд керри;
• Лотерея, ставки и т.п. — 7995.

А так же — переводы, платежи на электронные кошельки, оплата стоянок грузового транспорта (!), внесение и снятие наличных.

Премиальные  категории для начисления кэшбэка  остались прежние:

• 5541, 5542, 5983 — техобслуживание, заправки, топливо;
• 5811, 5812, 5813, 5814 — еда, рестораны, бары, места общественного питания, закусочные.

И все остальные, которые не вошли в исключения.

Хитрости карты Cash Back Альфа Банк

Пользоваться пластиком довольно сложно и мудрено. Много информации об условиях Банка надо помнить для того, чтобы баланс счета не ушел в «минус». Возможно, на конкретных примерах более доходчиво получится показать некоторые хитрости использования в быту данной карты.

Допустим, клиент недавно оформил дебетовый «Оптимум», перечисляет на него зарплату, но его работодатель не сотрудничает с Альфа Банком. Средний доход держателя 50 000 р./мес.

Пример №1

Траты за первый месяц использования:

1. Годовое обслуживание 1990 р. – начисляется сразу после активации.
2. Чек на бензин (имеется собственный автомобиль) от АЗС – 5 000 р.
3. ЖКХ – примерно 4 550 р./мес.
4. Обеды в кафе – 5 000 р.
5. Покупки бытовых товаров и продуктов в питание в сети магазинов «Ашан» и «Пятерочка» — 10 000 р.

ИТОГО:  израсходовано  26 540 р.  Остаток на счете — 23 460р.

Потрачено менее 70 000 р., поэтому вернется кэшбэком меньше возможного:

• За бензин 5% – 250
• За ЖКХ 1% – 45
• За кафе 2,5% – 125
• Остальные покупки – 100

ВСЕГО: 520 баллов на Бонусном счете, которые рублями вернут на карту следующим месяцем.

Клиент выполнил условие бесплатного обслуживания, совершив покупок на сумму более 20 тыс. рублей. Банк вернет на карточный счет 1990 р.

Как видим, пользоваться дебетовой картой удобно и выгодно. А для владельцев «Премиум» пакета в Банке существует Консьерж-служба, которая круглосуточно помогает решать вопросы, связанные с путешествиями или досугом клиента. Такую карту престижно имеет бизнесмену, что повышает его статус в обществе.

Держателям кредиток труднее приходится осваивать продукт Банка. Здесь нужно делать точный анализ расходов на ведение счета и возможности погашения кредита, учитывая  грейс-период, процентную ставку за пользование заемными средствами, высокую плату за годовое обслуживание счета, комиссию за снятие наличных.

Пример №2

Таким может быть пример жизни владельца новой кредиткой со 100-тысячным лимитом

Первый месяц:

Расходы, руб.:

• За годовое обслуживание – 3 990
• Покупки телевизора в сети магазинов «М. Видео» – 15 000
• Чеки АЗС (клиент владеет автомобилем) – 5 000
• Бытовые нужды и продукты – 10 000р
• Обеды в кафе – 5 000
• Снятие наличных – 5 000р.

ИТОГО долг Банку: 44 235 рублей, из них 245 р. – комиссия за обналичивание.

Кэшбэк 5000 х 10% + 5 000 х 5% + 10 000 х 1% = 850р.

Второй месяц:

• Минимальный платеж 5% + 2 250
• Расходы на АЗС – 5 000
• Бытовые нужды + продукты – 10 000
• Обеды в кафе – 5 000
• Возврат кэшбэка + 850

ИТОГО остаток долга: -61 135 рублей.

В последующие месяцы Банк будет начислять % за пользование заемными средствами. При этом  60 000 рублей долга принесут примерно 1300 р. комиссии в месяц при минимальной ставке. Но если кредит до конца льготных 60 дней погасить полностью, то следующий месяц можно начинать с новым грейс-периодом.

Выгодно ли открывать дебетовую карту от Альфа банка

Карта Альфа банка с кэшбэком выгодна в первую очередь для накопления и преумножения средств.

Если положить 100 000 руб. в начале месяца, пользуясь картой в течении месяца, делая покупки в том числе у партнеров Альфа банка, получим кэшбэк 5000 руб. + начисление на остаток по счету 7%, в итоге по окончанию месяца можно заработать около 12 000 руб.

Безусловно карта выгодна в первую очередь тем, кто занимается накоплением, т.к. проценты на остаток по счету будут больше, чем кэшбэк за покупки по карте. При этом деньги можно свободно использовать, в отличие от вклада.

Вы можете заниматься увеличением денежных средств вместе с другими членами семьи, дополнительные карты будут бесплатны, а вот кэшбэк при тратах вместе будет больше.

Как оформить карту Альфа банк онлайн

Проще всего оформить карту Альфа банка онлайн, заполнив заявку на официальном сайте Альфа банка.

Заказать Альфа карту

Чтобы получить Альфа карту пройдите 3 шага:

1. Зайдите на сайт Альфа банка
2. Заполните заявку, заполнить нужно всего лишь ФИО, дату рождения, телефон и email.
3. Закажите доставку карты или получите в отделении Альфа банка.

Как активировать Альфа карту

Активировать карту можно с помощью приложение банка, сделать это очень просто.

1. Установите приложение банка
2. Зарегистрируйтесь по номеру карты
3. В категории «все счета и карты» выберите свою и нажмите активация
4. Задайте пин код
5. Ваша карта готова к использованию.

Чтобы завершить активацию карты, совершите любую покупку на любую сумму с помощью пин кода, после этого карту можно использовать для бесконтактной оплаты.

Советы и рекомендации

Пользователям продуктов от Альфа-Банка и тем, кто задумывается об их приобретении, стоит обратить внимание на такие рекомендации:

1. Оценить размер своих ежемесячных расходов, наиболее затратные категории покупок и исходя из этого выбрать тариф с максимально выгодными условиями.
2. Не использовать пластиковый носитель исключительно для оплаты товаров, за которые предусмотрен повышенный кешбэк. Банк это заметит и может не начислить бонусы.
3. Делать денежные переводы по номеру телефона, т.к. за отправления по реквизитам счета или карты будет взыскана комиссия.
4. Учитывать категории финансовых операций, за которые баллы не начисляются (например, покупка ценных бумаг, лотерейных билетов, переводы на электронные кошельки и др.).
5. Регулярно следить за обновлением Правил Программы лояльности во избежание негативных последствий.