Как увеличить лимит по кредитной карте Альфа-Банка

Что такое кредитный лимит и зачем он нужен

Кредитный лимит — сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит.

Кредитным лимитом принято называть денежные средства, которые банк дает в долг физическому или юридическому лицу. Как только заемщик возвращает ссуду в полной мере, лимит по карте возобновляется. Данный процесс может затянуться. А иногда, при соблюдении всех условий договора и отсутствии просрочек по платежам, банк увеличивает размер ссуды.

Одобренная сумма используется клиентом тогда, когда возникает такая потребность. Это средства для подстраховки, если срочно необходимо взять деньги в долг. Нет надобности собирать справки, готовить список документов и ждать одобрения по кредитной заявке. Нужно воспользоваться картой, на счет которой уже зачислена денежная сумма.

Что потребуется

В данном случае нужно являться клиентом банка не менее 6 месяцев, своевременно погашать образовавшуюся задолженность и при этом активно пользоваться картой. Важно зарекомендовать себя как надежного заемщика, предоставив документы, подтверждающие доход.

Для этого можно обратиться в любое отделение банка или оставить заявку на сайте в «Личном кабинете». Сотрудник кредитной организации примет заявление и отправит его на рассмотрение. Далее клиенту поступит СМС-сообщение с результатами проверки, в котором банк уведомит клиента о решении. В случае одобрения необходимо будет подписать новый договор.

Заемщик должен иметь общегражданский паспорт.

Список документов

При обращении в отделение клиенту надо иметь при себе паспорт. Ему также необходимо будет представить справку 2-НДФЛ и один из следующих дополнительных документов:

• СНИЛС
• полис ОМС
• ИНН
• загранпаспорт
• водительское удостоверение

Заполнение анкеты

Заявление-анкету заполняют в офисе. Менеджер кредитной организации поможет выполнить эту операцию. Клиенту фактически потребуется только ответить на вопросы специалиста, а затем проверить анкету и подписать ее. Банк запрашивает у заемщика информацию о доходах, работе, образовании, семейном положении и другие сведения, необходимые для оценки платежеспособности и надежности.

Автоматическое повышение лимита

Если заёмщик часто оплачивает товары или услуги с помощью кредитки, при этом регулярно вносит минимальный платеж без просрочек, то банк может повысить лимит автоматически.

После такого изменения у заёмщика появляется новый график платежей и точная сумма лимита, при этом всегда можно отказаться от повышения. Для этого принесите заявление с паспортом и договором по карте.

Практически всегда лимит увеличивается через специальную скоринг-программу, которая изучает траты заёмщика и погашения долга по карте. Такая программа анализирует данные клиента, и если они соответствуют внутренним критериям, то минимальную сумму повышают.

Что влияет на лимит по кредитке

Выдавая потребителю заем, банк просчитывает все возможные финансовые риски и стремится получить прибыль по любым денежным операциям. Установление лимита по кредитному продукту происходит автоматически в одностороннем порядке по инициативе банка или по заявлению клиента. В первом случае финансовая организация самостоятельно устанавливает максимально доступную для заемщика сумму по карте, и факторами, влияющими на принятие этого решения, будут выступать следующие:

• просрочки по кредитам или их отсутствие;
• степень финансовой активности потребителя;
• пользование картой менее 6 месяцев;
• документально неподтвержденные или, наоборот, подтвержденные доходы;
• досрочные гашения всей суммы задолженности или покрытие долга минимальными платежами;
• соблюдение рамок льготного периода.

На лимит по кредитке влияет степень финансовой активности потребителя.

Во втором случае пользователь сам принимает решение о подаче в банк заявления о том, что добровольно желает уменьшить или увеличить лимит. Это может случиться по нескольким причинам:

• необходимость ограничить траты по кредитному продукту, которые могут привести к большой задолженности перед банком;
• заемщик хочет сократить переплаты по процентам;
• защита крупных денежных средств от мошеннических действий;
• держатель карты желает повысить сумму доступных кредитных средств.

Банк рассматривает заявление от клиента и принимает решение в течение нескольких дней.

Кредитная история

Это информация о получении кредитов тем или иным гражданином, выплатах по ним и просрочках. Подобные сведения собраны в электронной карточке, в которую внесена информация о действующих кредитах и о том, в каких организациях они выдавались, включая микрофинансовые компании. Данные сведения по каждому заемщику хранятся в бюро кредитных историй, согласно Федеральному закону «О кредитных историях» №218-ФЗ (последняя редакция) от 30.12.2004 г.

Кредиторы делают запрос в бюро по каждому потенциальному заемщику и на основе предоставленных сведений принимают решение о выдаче ссуды или отказе в ней. Также результаты данной проверки могут повлиять на решение о повышении лимита по действующей карте.

Уровень дохода

Для того чтобы получить ссуду или увеличить лимит по карте, необходимо обладать достаточным уровнем финансовых ресурсов, необходимых для обслуживания займа. Поэтому документально подтвержденный уровень ежемесячного дохода будущего заемщика тщательно оценивается банком. Клиентом с низким уровнем рисков считается гражданин, у которого на обслуживание всех кредитов уходит не более 50-60% от ежемесячного дохода.

Если держатель карты самостоятельно принимает решение об увеличении лимита, необходимо предоставить в банк справку 2-НДФЛ и заполнить заявление-анкету.

Просрочки по кредитке

Просрочки по платежам могут негативно отразиться на кредитной истории заемщика и сделают увеличение лимита невозможным. Кроме того, погашение карточных кредитов минимальными платежами будет рассмотрено банком как свидетельство недостаточного уровня доходов.

Заемщик, который грамотно распоряжается картой, не допускает просрочек и укладывается в льготный период, становится первым в очереди на повышение лимита.

Максимально возможный лимит, определяемый Альфа-Банком

По кредитным картам данного банка действует порог одобрения денежных средств, сумма которого может составить до 1000000 руб. Но не следует забывать о том, что невозвращенный в рамках льготного периода долг перед банком может привести к тому, что к нему прибавятся выплаты по процентам.

Поэтому финансовая компания учитывает любые риски. При этом сам заемщик должен адекватно оценивать возможности по возврату займа кредитной организации.

На сколько можно увеличить лимит

Если лимита по карте недостаточно для повседневных трат, можно попросить банк об увеличении доступной суммы. Реквизиты карты при этом не меняются, все изменения банковский сотрудник фиксирует в профиле карты, и пользователь продукта увидит их в личном кабинете интернет-банка или в приложении.

Но кредитный лимит можно увеличить только до максимальной суммы: в среднем по банковским предложениям для стандартных кредиток она составляет 700 000 рублей, для премиальных кредиток — 1 млн рублей. Если нужно больше, лучше оформить потребительский или другой тип кредита.

Банк оценивает финансовую ситуацию заёмщика, и если сочтёт его благонадёжным, то увеличит лимит по запросу клиента.

Как узнать, произошло ли повышение

Об этом от банка придёт смс. А ещё узнать новую максимальную сумму можно в банковском приложении или через интернет-банк. Эта сумма сохранится, если вы сделаете покупку с оплатой кредиткой или снимете наличные за тот период, на который лимит будет действовать. Если в уведомлении срок не указали, или банк не сообщил минимальную сумму покупки, то воспользоваться лимитом можно две недели.

Если не хотите увеличивать лимит, можно связаться с сотрудником банка и попросить оставить прежнюю сумму.

В каких случаях банки идут на увеличение кредитного лимита

Перед тем как принять решение о повышении суммы, которой может распоряжаться клиент, банк рассматривает много факторов, определяющих финансовый статус заёмщика. Сможет ли он справиться с погашением более крупных сумм? Банк должен определить свои финансовые риски по отношению к данному клиенту. В частности, если последний не снимает с карты больших сумм, то кредитной организации повышать лимит невыгодно, так как может пострадать финансовая модель, предполагающая увеличение дохода банка от этого клиента, а риск непогашения им большой суммы увеличивается.

Что делать, если банк отказал в изменении лимита

Альфа-Банк имеет право отказать в изменении уровня ограничений. Это может быть связано:

• с тем, что держатель пользуется картой менее 6 месяцев;
• имеются актуальные просрочки по кредиту;
• в анкете предоставлены неверные данные о доходе;
• имеются актуальные кредиты, общий объем взносов по которым превышает 30% от регулярного заработка держателя.

Также банк может отказать в просьбе, если клиент не следовал условиям договора и недобросовестно выполнял свои обязательства по текущему лимиту. Если на момент подачи запроса нет просрочек, но раньше держатель неполностью вносил плату или допускал задержки, то аналитики могут отказать ему. Банк посчитает сотрудничество с таким клиентом невыгодным.

Проверяйте кредитную историю!

Это очень важный момент, который многие упускают из виду. Порой заемщики считают, что высокого дохода вполне достаточно, чтобы банк принял нужное вам решение. На самом деле если в кредитной истории за время пользования карточкой будет «темное пятно», то никакой доход не убедит банк выпустить для вас кредитную карту, тем более не заставит дать вам повышенный кредит.

Минимальная сумма кредита нигде не оговаривается, и потому для многих неожиданностью становится, когда банк вдруг вместо желаемых 50 тысяч рублей одобряет всего лишь 5 тысяч, а то и вовсе 500 рублей. Чем хуже кредитная история, тем меньше дают, это факт.

Поэтому совет такой: не забывайте заглядывать в свою КИ, тем более что с некоторых пор запрос кредитной истории можно делать дважды в год совершенно бесплатно. Не надейтесь на свою память — бывало, что и у идеального заемщика вскрывались «косяки» в кредитной истории. Связаны они могут быть и с ошибками в базе данных, и с забытыми не выплаченными копейками, оставшимися от старого кредита. В общем, проявите бдительность, иначе могут отказать без объяснения причин.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Для новых клиентов банки одобряют не очень большие суммы: как правило, до 5000 рублей. Можно встретить в условиях банка нулевой лимит, то есть минимальную сумму банк не укажет. Такая ситуация возможна при предварительном одобрении кредитного лимита: окончательная сумма станет известна, когда банк проверит заёмщика. В противном случае клиент получает только дебетовую карту, за её обслуживание придется платить ежегодную комиссию.

Чтобы банк одобрил бо́льшую сумму, рекомендуем:

1. Вовремя сообщать банку об изменении своих личных данных: телефона, адреса, ФИО.
2. Быть на связи с банком в случае потери дохода. В этом случае можно попросить о кредитных каникулах.
3. Указывать место работы, должность и свой доход.
4. Оплачивать крупные покупки. Это расскажет банку о вашей платежеспособности.
5. Погасить остальные кредиты и закрыть кредитные карты. Платежи по кредитам не должны составлять больше половины дохода.
6. Оформить другие банковские продукты — открыть расчётный счёт для бизнеса или заняться инвестициями.
7. Проверить кредитную историю.
8. Платить вовремя минимальный платеж и вносить его за несколько дней до установленного срока. В противном случае банк может снизить лимит либо его аннулирует.
9. Как можно чаще делать операции по карте. Например, рассчитываться только кредиткой в магазинах или ездить с ней в отпуск. К тому же некоторые услуги можно получить только с кредиткой, например арендовать машину.

Как узнать свой кредитный лимит по карте Альфа-Банка

Воспользовавшись бесплатным интернет-банком, можно просмотреть всю детальную информацию по действующей кредитной карте:

• лимит;
• дату выдачи;
• срок действия;
• процентную ставку;
• начисленные проценты;
• историю платежей;
• историю покупок;
• доступный остаток;
• список операций, совершенных по карте;
• сохранение и печать банковских выписок.

Standart

По этой карте максимальный кредитный порог может достигать 500000 руб. Льготный период на все операции составляет 100 дней со дня совершения первой покупки. Лимит для каждого клиента будет определяться банком индивидуально, исходя из критериев, перечисленных выше. После полного погашения задолженности произойдет возобновление льготного периода, и максимальная сумма, одобренная банком, вновь станет доступна.

Standart — карта со льготным периодом 100 дней.

Gold

Это карта с беспроцентным периодом по всем операциям, который составляет 100 дней. Максимальный кредитный лимит — до 700000 руб. При необходимости перехода на эту карту клиент должен написать заявление и документально подтвердить свои доходы.

Platinum

По данному продукту допустимый порог доступных денежных средств для клиентов может достигать 1000000 руб. Условия по карте идентичны предыдущим. Кроме того, пользуясь этой картой, клиент имеет право получить кредитные каникулы. Вся информация по ней доступна в онлайн-банке.

Platinum имеет порог 1000000 руб.

Плюсы и минусы увеличения лимита по кредитной карте

Необдуманные траты – главный минус любой кредитки.

Многие граждане подают заявки для увеличения кредитного лимита. Такая кредитка – это возможность сделать серьезное приобретение без дополнительного ожидания одобрения от банка.

Кроме того Альфа Банк сегодня предлагает достаточно выгодные условия для погашения, к примеру, беспроцентный период от 60 до 100 дней, в течение которого пользователь может использоваться средства по карте, но не платит процент за их пользование.

Но стоит помнить, что увеличение лимита накладывает на держателя карты дополнительные обязательства.

Банк может увеличить комиссию за обслуживание карты.

Кроме того любая кредитка имеет комиссии, которые сложно сразу рассмотреть. Как правило, увеличенный кредитный лимит становится для клиентов банка слишком большой роскошью, которую они не могут позволить. Ведь когда совершается серьезная покупка по кредитке, граждане редко задумываются о том, как будут погашать эту ссуду.

Так стоит ли?

Если заёмщик желает увеличить кредитный лимит, то ему нужно серьёзно задуматься. Сможет ли он грамотно отнестись к своим увеличившимся расходам и не попасть в долговую яму? Достаточно ли он ответственен перед собой и своими финансовыми обязательствами? Ведь обычно долги растут гораздо быстрее, чем заёмщик успевает это замечать. Да ещё и проценты по кредиту.

Часто бывает так, что люди надеются на то, что завтра их доходы станут выше, чем сегодня, и это позволит им справиться с погашением крупной суммы. Но эта надежда вдруг рушится, и человек попадает в серьёзные неприятности.

Главное – ориентироваться на свои реальные доходы. Более того, нужно уметь вовремя спрогнозировать их возможное сокращение в случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря работы и т. д.). Также необходимо вовремя совершать платежи и заботиться о своей положительной кредитной истории.

• https://alfabankpro.ru/kak-uvelichit-limit-po-kreditnoy-karte/
• https://gurukredit.ru/kak-uvelichit-kreditnyj-limit-po-karte-alfa-banka/
• https://AlfaBank.ru/help/articles/credit-cards/kak-uvelichit-limit-po-kreditnoy-karte/
• https://istio.com/base/alfa-bank-uvelicenie-limita-kreditnoj-karty
• https://kreditkarti.ru/kak-uvelichit-limit-po-karte-100-dney-bez-proshentov
• https://alfa-gid.com/kak-uvelichit-limit-kreditnoj-karty-v-alfa-banke/
• https://nebogach.ru/credit/kak-uvelichit-kredit-v-alfa-banke/
• https://damoney.ru/bank/card/creditny/uvelicit-limit-alfa-bank.php
• https://fin.zone/kkarta/limit-po-kreditnym-kartam-alfa-banka/