Альфа-Банк – досрочное погашение кредита

Особенности досрочного закрытия кредита в Альфа-Банке

Чтобы закрыть кредит досрочно, нужно внести всю сумму долга вместе с процентами. Это правило справедливо для рассрочки, ипотеки, потребительского кредита и других видов займов. Такое погашение полное и предполагает освобождение человека от долговых обязательств. Но есть также и частичное досрочное погашение, когда человек вносит сумму более ежемесячного платежа, но не достаточную для закрытия кредита.

При досрочном частичном погашении изменяются дальнейшие условия выплаты кредита – уменьшается срок или снижается ежемесячный взнос.

Условия погашения кредита раньше срока

Если вы собираетесь частично погасить кредит в Альфа-Банке, то приготовьте необходимую сумму и внесите ее на счет в дату ежемесячного платежа. Ранее оплатить не получится. Для полного досрочного погашения вам потребуется уведомить банк о своем намерении не позже, чем за 5 дней до даты оплаты. При погашении в офисе Альфа-Банка подается заявление на закрытие кредита. Банк посчитает сумму долга, проведет перерасчет процентов и назовет точную сумму к выплате.

Погасить кредит вы можете наличными или безналичным переводом с карты или счета.

Для досрочного погашения займа можно также воспользоваться горячей линией. Позвоните по телефону 8-800-200-0000 или 8(495)788-88-78. Сообщите сотруднику цель звонка, и он внесет операцию в базу, деньги спишутся в дату ежемесячной оплаты кредита.

Также вам может подойти банкомат или экспресс-касса для внесения средств. Полное погашение через них проводить не всегда удобно, а для частичного возврата денег – вариант отличный. От вас не требуется заявка, и деньги при достаточном количестве спишутся в день обращения.

Онлайн-сервисы Альфа-Банка

Сегодня все больше физлиц предпочитают осуществлять различные платежи через интернет. Системы дистанционного обслуживания дают возможность переводить деньги в счет погашения кредита быстро, не выходя из дома. Также в интернет-банкинге можно уточнить всю интересующую информацию касательно личных счетов, открытых в ФКУ.

Для оплаты ссуды следует авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел «Погашение кредитов», выбрать нужный заем (если их несколько). После необходимо кликнуть «Оплатить».

Можно создать шаблон операции на пополнение кредитного счета, тогда формирование платежки в дальнейшем займет у вас минимум времени.

За перевод денег между своими счетами, Альфа-Банк не взимает с клиента комиссию. Также допускается перечислять деньги в кредит посредством списания средств со счета мобильного. В этом случае придется уплатить комиссию. Оплата через сервис «Альфа-Клик» происходит следующим образом:

• зайдите на сайт Альфа-Банка;
• кликните на раздел «Интернет-Банк», после выберите «Альфа-Клик»;
• «провалитесь» во вкладку «Переводы»;
• выберите «С карты на карту»;
• заполните все поля платежной формы;
• подтвердите совершение операции.

Отправить деньги через интернет очень просто. Пользуясь сервисами Альфа-Банка, можно перечислять средства за минимальное время, без комиссии. Поэтому лучше один раз разобраться в программе, и в дальнейшем экономить свое время.

Полное погашение займа в Альфа-Банке

Отличительной особенностью полного досрочного погашения кредита в Альфа-Банке от частичного является отсутствие необходимости в подаче заёмщиком заявления. За двадцать четыре часа до снятия денег со своего лицевого счёта, клиент должен внести средства, суммы которых будет достаточно для полного погашения кредитного займа. Как можно окончательно выплатить кредит? Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке возможно с помощью банкоматов и платёжных терминалов, принимающих внесение средств наличными. Они действуют по всей территории Российской Федерации.

Досрочно погасить кредит в полной мере можно в короткие сроки и без приложения особых усилий. С помощью банкомата нужно войти в личный кабинет и нажать там на графу «Полное досрочное погашение кредита», а затем внести требуемую сумму денежных средств.

При исполнении этой операции не обходится без определённого списка правил:

• внесение денег для закрытия займа в полном объёме представляется возможным не раньше, чем через три календарных месяца оплаты займа;
• если клиент желает произвести расчёт в банковском отделении, сделать это нужно за пять суток до назначенного дня ежемесячного платежа, чтобы средства вовремя оказались на лицевом счёте. Также клиент пишет заявление о преждевременном закрытии кредита;
• совершать указанное действие с помощью банкомата Альфа-Банка желательно за пять рабочих банковских дней.

Заявления для досрочного погашения кредита

Если вы используете банкомат или звонок на горячую линию, экспресс кассу, чтобы полностью или частично вернуть деньги по кредиту, то заявка не требуется. Но вот при походе в офис Альфа-Банка сотрудник выдаст вам бумажную анкету, которую нужно полностью заполнить без пустых граф. Только после этого заявку примут, рассмотрят и позволят закрыть кредит досрочно.

Способы погашения

Досрочное погашение кредита возможно двумя вариантами:

1. Частичное – оплата суммы больше ежемесячного взноса, но меньше суммы полного долга.
2. Полное – уплата процентов за весь срок пользования деньгами и само тело кредита.

Полное

Для досрочного погашения требуется отследить график платежей и узнать точную сумму долга. Вы можете подать письменное заявление в офисе, и вам огласят остаток и условия погашения.

По закону банк в течение 30 дней может рассматривать запрос, и не обязан принимать положительное решение. Но Альфа-Банк всегда идет навстречу клиентам и позволяет без штрафов досрочно закрыть кредит.

Если вы погашаете через банкомат, то у него должна быть функция «Полное досрочное погашение кредита». Также обязательно правило – вы можете осуществить операцию только после уплаты третьего ежемесячного платежа минимально.

Частичное

В каждую дату ежемесячного платежа Альфа-Банк забирает установленную сумму. Если вы планируете самостоятельно внести больше для досрочного погашения, то обязательно минимум за 5 дней уведомите Альфа-Банк по телефону или в электронном режиме. В противном случае со счета снимется привычная сумма.

Частичное погашение можно проводить, только на сумму свыше 15000 рублей. Если условия не соблюдать, то деньги сверх платежа останутся не тронутыми.

Вы можете заранее через приложение пополнить счет, завести наличные через кассу, внести деньги в банкомат. В назначенную дату, указанная вами сумма спишется автоматически при достаточном балансе.

Как досрочно погасить кредит через Альфа Клик?

Для погашения кредита или ипотеки в Альфа банке досрочно можно оформить заявление через Интернет банк — Альфа клик.Сумма платежа должна превышать платеж не менее чем на 100 рублей. Оформить заявление онлайн можно не позднее, чем за 1 календарный день до даты ежемесячного платежа
Порядок действий

• Залогиниться и выбрать нужный вам кредит
  
• Нажать на кнопку «Погасить досрочно». Внизу будет указана сумма к полному досрочному погашению. Можно записать ее, если хотите полностью закрыть займ.
  
• В открывшейся форме нужно указать сумму, далее нужно выбрать тип досрочки, если система это позволит.
  
  Система после ввода платежа покажет, какой будет новый ежемесячный платеж

После регистрации заявления сумма, указанная при составлении заявления, спишется в дату ближайшего платежа. Проверьте это. В следующий платеж после этой даты будет новая сумма аннуитета

Устройство самообслуживания

Очень удобно вносить средства на кредитный счет через банкомат Альфа-Банка. Пополнение можно производить как наличными, так и банковской картой.

Пластиком платить удобнее, так как безналичное списание позволяет указать максимально точную сумму взноса, буквально до копейки.

Платя наличными, приходится округлять сумму в большую сторону. В устройство можно вставлять исключительно купюры, поэтому, например, при ежемесячном платеже в 7892 рубля придется вносить как минимум 7900 руб. Сумма сверх рассчитанного взноса будет направлена на покрытие тела долга. Алгоритм действий при внесении денег на счет через аппарат самообслуживания будет таковым:

• в контекстном меню выберите опцию «Погашение кредита»;
• укажите требуемые системой сведения: двадцатизначный номер счета и дату вступления в действие кредитного договора;
• проверьте отобразившиеся на экране ваши персональные данные (ФИО, номер кредитного соглашения, сумму взноса);
• кликните «Оплатить»;
• получите квитанцию об оплате.

Если вы желаете оплатить долг с пластиковой карты, последовательность действий будет схожа. Единственное, в меню следует выбрать функцию «Погашение картой». Лучше отправлять деньги через банкомат за 2 дня до отчетной даты платежа. Именно такой максимальный срок зачисления устанавливает банк.

Расчет досрочного погашения

Чтобы успешно и без лишней финансовой нагрузки погасить кредит, необходим предварительный расчет. И проще всего его сделать с помощью калькулятора, который есть на сайте банка. В форму достаточно ввести программу кредитования (для ипотеки), данные по задолженности. После этого остается оценить результаты расчета и понять, будет ли посильной нагрузка.

Досрочное погашение кредита: плюсы и минусы

Досрочный возврат кредита имеет только один минус: увеличится финансовая нагрузка на личный или семейный бюджет, так как в любом случае придется платить большую сумму денег. И если в бюджете нет необходимого «зазора» для увеличения нагрузки, лучше еще раз все тщательно рассчитать, учитывая и вероятность внезапных трат.

В остальном решение имеет только плюсы – вы быстрее закроете кредит и улучшите кредитную историю.

Закрыть вопрос досрочно

Закрытие кредита позже или раньше указанного в договоре срока имеет свои нюансы.

Если заёмщик хочет закрыть кредит раньше срока, лучше всего действовать поэтапно:

• Первый шаг: подайте заявление в банк о намерении досрочно закрыть займ. Сделать это нужно не менее чем за 30 календарных дней. Но следует внимательно прочитать кредитный договор: там могут быть прописаны и иные условия.
• Второй шаг: проконтролируйте правильный расчёт суммы выплаты. Задолженность для окончательного погашения должна быть посчитана на дату, в которую вы планируете закрыть займ.
• Третий шаг: внесите нужную сумму на счёт.
• Четвёртый шаг: после погашения кредита обязательно возьмите справку из банка, что займ и кредитный счёт закрыты.

Частичное погашение кредита может быть в двух вариантах: с уменьшением размера ежемесячного платежа или с уменьшением срока выплаты займа. Какой вариант выгоднее? Как правило, лучше выбирать второй — выплатить кредит раньше. Это связано с тем, что на сумму основного долга начисляют меньше процентов.

Отказать заёмщику в досрочном закрытии кредита банк не имеет права, так же как и штрафовать за это. С 2011 года в России это гарантируют поправки в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса.

Если банк всё же пытается помешать вам закрыть займ досрочно, требуйте отказ от кредитной организации в письменном виде. Если дело дойдёт до суда, вам пригодится этот документ.

А отказы случаются. Так, одной клиентке пришлось судиться с банком, когда организация не позволяла ей досрочно погасить кредит. Женщина уведомила финансовую организацию о своём намерении всё выплатить раньше срока. Организация выдала справку, в которой был прописан остаток средств на счету, но не было полного размера задолженности. Посчитав нужную сумму самостоятельно, клиентка внесла деньги на счёт.

Потом выяснилось, что долг всё равно остался, так как истинная сумма оказалась немного больше, чем насчитала женщина. Но банк не сообщил заёмщику о об этом — и продолжил по-тихому списывать ежемесячные проценты.

Доказать свою правоту клиентка смогла только в суде: он постановил, что банк обязан был сообщить женщине о недостаточности денег на счету для полного погашения.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке подразумевает выплату средств, по размеру превышающих ежемесячный платёж, обозначенный в графике платежей. При этом крайне важно соблюдение всех условий, указанных ниже:

• предупреждение клиентского менеджера как минимум за пять дней до внесения средств;
• сумма платежа не может быть меньше, чем 3000 рублей;
• написание заявления о желании досрочно погасить часть займа, но опять это нужно сделать минимум за пять дней до осуществления платежа;
• проведение операции в дату, на которую по договору назначен регулярный платёж каждый месяц.

Если на момент списания средств их окажется на счету недостаточно, досрочное погашение будет отменено. Частичная досрочная оплата долга может быть выполнена в 2-х вариантах. Первый подразумевает перерасчёт размера ежемесячно вносимой суммы и дальнейшее погашение кредита меньшими суммами, но на протяжении того же периода, что прописан в договоре. Во втором всё наоборот: сумма выплат повышается, а срок сокращается.

Что необходимо делать после погашения кредита

После полной преждевременной выплаты задолженности, необходимо подождать несколько дней и убедиться в том, что платеж прошел. После того как подтвердится перевод, нужно взять в банке удостоверяющий документ (справку) о закрытии кредита. Тем самым у заёмщика, рассчитавшегося по обязательствам перед банком, будет на руках доказательство о полной выплате заёмных средств.

Сразу стоит оговориться, что Альфа-Банк к досрочному погашению относится положительно, засчитывает его в плюс заемщику и не создает никаких барьеров для осуществления этой процедуры. Однако в разных банках ситуация разная.

Итак, какие возможные минусы у досрочного погашения:

• Резкое изменение финансового положение. Если вы досрочно вернули кредит, отдав значительную часть или даже все свои сбережения, а через месяц потеряли работу – можно наслаждаться свободой от долгов, но теперь придется искать средства для содержания семьи. При этом новый кредит в этом случае вам вряд ли кто-то даст, если у вас нет стабильной работы. Чтобы застраховаться от подобного форс-мажора, стоит сделать резерв средств, достаточный для поддержания привычного уровня достатка в сложный период. Излишки денег можно направлять в банк на досрочный возврат.
• Возможные бюрократические барьеры. Как говорилось выше, Альфа-Банк положительно относится к досрочному погашению кредита и с какими-либо препятствиями со стороны Альфы вряд ли придется встретится. Дело в том, что банкам досрочное погашение менее выгодно, чем погашение по сроку, ведь в этом случае заемщик меньше платит по процентам. Конечно, по закону они не могут воспрепятствовать желанию заемщика вернуть долг, поэтому используются любые ограничения. Например, договором определяется минимальный взнос для погашения, или предписывается сложная бюрократическая процедура по оповещению банка и оформлению возврата.
• Кредитная история. В банковских кругах ходит байка про то, что частые досрочные погашения кредита сулят проблемы с кредитной историей. Очевидно, что банки не горят желанием принимать деньги раньше срока, ведь в этом случае они недополучают доходы в виде процентов. Поэтому заемщики, которые регулярно возвращающие кредиты до окончания действия договора, якобы попадают в определенный «серый список». Это чревато отказом банка в выдаче нового займа. Но, разумеется, не все банки применяют подобную практику. Например, Альфа-Банк учитывает досрочное погашение в плюс и своим постоянным клиентам предлагает кредитование без ограничений.