Альфа-банк факторинг: условия, тарифы и отзывы клиентов

Общее описание услуги

С практической точки зрения, факторинг – это отсрочка платежа в пользу поставщика товаров. То есть, предприниматель (клиент банка) получает возможность забрать товар, а оплатить его – позже. Средства же поставщику выплачивает сразу банк, тем самым получая право востребования.

Максимальный лимит на факторинг по условиям Альфа Банка – 50 миллионов рублей.

Воспользоваться этими средствами может каждый предприниматель при наличии соответствующего финансового обеспечения такой сделки. А это могут быть:

• средства на депозитных счетах (не обязательно в Альфа-Банке);
• поручительство третьих лиц;
• имущественное поручение (залог на движимое и недвижимое имущество);
• банковские векселя;
• торговое и производственное оборудование.

Естественно, определенную сумму в рамках факторинга предприниматель может получить и без поручительства. Если верить отзывам, то при таком раскладе банк может предложить до 500 тысяч рублей (точная сумма зависит от множества факторов, включая движения средств на расчетном счету).

Разновидности услуги, предоставляемой Альфа-Банком

Классический

Классический вариант факторинга предусматривает регресс. В рамках схемы клиентам, выступающим в качестве поставщиков, выплачивается до 90% от задолженности дебитора. Дополнительно устанавливаются гибкие сроки погашения – нюансы могут оговариваться между сторонами сделки.

Основные тонкости подробно прописываются в договоре Альфа-Банка. Тарифы оговариваются в специализированных приложениях. Классический формат взаимодействия в большинстве случаев практикуется с постоянными клиентами.

Читайте также:  Выписка по карте Альфа-Банка

Международный

Международный факторинг предполагает взаимодействие между юридическими лицами, имеющими официальную регистрацию головного офиса на территории разных государств. Ключевой нюанс сделки заключается в том, что в ней участвуют только 2 компании (по одной со стороны поставщика и непосредственного дебитора).

Альфа-Банк взимает в рамках программы такую же комиссию, как и для организаций, действующих исключительно в Российской Федерации. Если обе стороны зарегистрированы в России, то факторинг автоматически переходит во внутренний формат.

Реверсивный

Реверсивный факторинг – наиболее выгодная опция для дебиторов. Это обуславливается возможностью отсрочки платежа. В качестве заявителей выступают те категории компаний, которые не могут поправить финансовое положение и погасить долговые обязательства в заявленный срок.

Внезапный

Компании прибегают к данной услуге Альфа-Банка только в экстренных ситуациях. Открытие факторинга происходит при форс-мажорах, когда срочно нужна большая сумма денег. Классическое кредитование не может решить проблему.

Открытого/закрытого типа

Открытые и закрытые варианты опции от Альфа-Банка предусматривают отправку уведомления (или его отсутствие) дебитору о факте переадресации долговых обязательств. Допускается указание или скрытие актуальной ставки. Вся информация о совершенных действиях подробно прописывается в счете-фактуре, который прикрепляется к соглашению о поставке товара.

Плюсы факторинга для поставщиков и покупателей

Преимущества для покупателя:

• Возможность увеличить закупки без привлечения дополнительных средств.
• Возможность отсрочки платежа за поставленные товары.
• Возможность частичного погашения долга.

Преимущества для поставщика:

• Снижение финансовых рисков.
• Устранение кассовых разрывов.
• Ускорение оборота и планирование потоков средств.
• Финансирование в размере до 100% от суммысделки в день поставки.
• Упрощение ведения документооборота благодаря платформе Альфа-Finance.
• Контроль и управление дебиторской задолженностью с помощью персонального менеджера.

Действия факторинговой организации

Факторинговая компания после заключения соглашения между дебитором и поставщиком берет на себя роль должника. В данном случае – это Альфа Банк, который вместо компании-поставщика забирает проблему задолженности. Услуга предоставляется владельцам малых, крупных компаний.

Дебиторская компания благодаря факторингу получает товар без обязательной оплаты её стоимости при получении.

Дополнительные продукты в рамках факторинга от Альфа Банка

Стандартные условия факторинга в Альфа Банке подразумевают ограничение на сумму до 50 миллионов рублей. Однако каждый корпоративный клиент получает возможность воспользоваться индивидуальным тарифом:

• «Закрытый» — когда покупатель товаров не знает о договоренности с банком;
• «Retail» — если в качестве покупателя выступает компания, входящая в список «федеральных ритейлов»;
• «Mix» — если в качестве покупателя выступает любое юридическое лицо, зарегистрированное в РФ;
• «Безрегресс» — факторинг, сделанный специально для поставщиков как гарантия неуплаты с получателя товара (банк покупает право востребования финансов).

При заказе индивидуального тарифа со стороны поставщика товаров финансовых ограничений не предусмотрено, но процентная ставка по услуге рассчитывается индивидуально и может составлять даже более 20% годовых – все зависит от запросов и требований клиента банка.

Условия предоставления в Альфа-Банке

На максимальный лимит по факторингу Альфа-Банк устанавливает следующие ограничения:

1. Без залога — до 500 тыс. руб.
2. Без уведомления (закрытый факторинг) — до 30 млн руб.

Для выплаты суммы свыше 500 тыс. руб. финучреждение может потребовать обеспечение, в качестве которого могут выступать:

• депозиты в любом банке;
• вексели;
• имущество — недвижимость, производственное оборудование, транспорт и пр.;
• обязательства поручителей.

Максимальный срок действия договора, т.е. отсрочка для покупателя, составляет 180 дней.

Условия предоставления факторинга в Альфа-Банке.

Требования к соискателям

Клиентом Альфа-Банка может стать компания, отвечающая следующим условиям:

1. Не имеющая задолженностей. Подразумеваются не только денежные обязательства перед торговыми партнерами, но и неоплаченные долги за коммунальные услуги, штрафы, наложенные взыскания, долги по зарплате.
2. Находящаяся в статусе юридического лица.
3. Зарегистрированная не менее года назад.

Тарификация

Альфа-Банк предлагает несколько тарифов с разными условиями. Все они могут быть разделены на 2 группы:

• для клиентов, являющихся партнерами финучреждения;
• для прочих.

Условия зависят от вида факторинга. Подробнее смотрите здесь.

Начисление процентной ставки

Размер комиссии банк определяет индивидуально для каждого случая. Принимаются во внимание следующие факторы:

• вид факторинга;
• деловая и кредитная репутация компаний, участвующих в сделке, а также их возраст и вид деятельности;
• наличие залога;
• объем финансирования;
• срок действия соглашения (с увеличением процентная ставка снижается);
• годовой капиталооборот;
• средняя выручка;
• место регистрации (в столичном регионе действует повышенная комиссия).

Минимальная ставка в Альфа-Банке составляет 1,4% при отсрочке в 7 дней.

Стандартная комиссия при классическом факторинге:

• для клиентов из числа партнеров банка — от 9,5%;
• для прочих — от 12%.

Что лучше: факторинг или кредит

Факторинг обходится дороже кредита. Это объясняется 2 обстоятельствами:

• повышенным риском сделки;
• большим объемом работы, который предстоит проделать банку.

Но есть у факторинга и преимущества:

1. Банк ведет за клиента учет, контролирует сделку, выполняет сверку с покупателем, направляет претензии и пр.
2. В отличие от кредита не требуется залог.
3. Доступен большой объем финансирования, и он растет с увеличением товарооборота.
4. Клиент платит процентную ставку только в периоды, когда нуждается в деньгах. В остальное время он может не продавать банку дебиторскую задолженность и таким образом избежать выплаты комиссии.
5. Деловая и кредитная репутация клиента для банка не имеет значения, он интересуется только покупателями.

Заключить договор факторинга намного проще, чем получить кредит, особенно небольшому предприятию.

Стоимость факторинга

Размер комиссии за факторинговое обслуживание зависит от многих условий и устанавливается индивидуально для каждого клиента.

На стоимость влияют:

• сумма финансирования,
• длительность отсрочки,
• ключевая ставка Банка России,
• надёжность покупателя,
• продолжительность сотрудничества поставщика и покупателя,
• другие условия сделки.

Общих правил расчёта комиссии не существует. Некоторые факторы устанавливают единую комиссию, другие разделяют оплату на части: комиссия за обслуживание, за использование средств и за обработку документов.

Также нет единых правил, когда взимать комиссию: в начале или в конце срока финансирования. Комиссия за обслуживание чаще всего берётся сразу, а процент за пользование деньгами — в конце срока.

Приведём пример расчёта стоимости.

Крупный ритейлер заказал у поставщика товаров на 1 000 000 ₽. По договору магазин должен оплатить заказ через 90 дней. Поставщик обратился к фактору за финансированием. По условиям этого фактора единая комиссия за использование средств составит 13% годовых.

Рассчитаем размер комиссии: 1 000 000*0,13*90/365 = 32 055 ₽

Как оформить заявку на факторинг онлайн

Чтобы подать заявку на факторинг через интернет, нажмите на кнопку «Оставить заявку» и заполните анкету на официальном сайте Альфа-Банка. Потребуется указать следующую информацию:

1. Название компании или ИП.
2. Наличие счета в банке.
3. Сумма, требуемая для осуществления сделок.
4. Период отсрочки (до 30/60/90 дней и более).
5. Сведения о покупателях/дебиторах.
6. Контактная информация.

Оставить заявку

В процессе согласования понадобится прикрепить документацию. После заполнения заявки подтверждают отправку электронной цифровой подписью. Благодаря электронному документообороту Альфа-Банка, клиент отправляет заявку на финансирование в один клик. Система проверит распоряжение и направит деньги по предоставленным реквизитам.

Тарифы и условия

Согласно текущим тарифам на факторинг в Альфа Банке, право востребования финансовых средств покупается у поставщика на следующих условиях:

• мгновенное выплачивают до 90% от суммы контракта (фактическая стоимость товара), остальные средства выдают после погашения задолженности со стороны покупателя;
• процентная ставка – от 1,4% (сумма – та, что указывается в накладной);
• срок, на который предоставляются средства – бессрочно (то есть, выкуп прав – окончательный, обжалованию не подлежит);
• финансовое обеспечение – не обязательно;
• сумма факторинга – до 50 миллионов рублей, лимит можно увеличить;
• международный факторинг – доступен;
• какой объем контракта покрывает банк – до 95% от суммы, указанной в накладной или любом другом документе, подтверждающего факт отгрузки товара.

И при этом в качестве источника может выступать клиент банка, так и дебитор, который с Альфа-Банком ранее вообще не сотрудничал. Именно благодаря этому услуга факторинга именно в данном банке выглядит более привлекательно, нежели в любых других финансовых учреждениях, где контракт обязательно заключается между всеми тремя сторонами (покупатель, поставщик, посредник в лице представителя банка).

Также представители Альфа Банка отмечают тот факт, что постоянные клиенты, использующие факторинг, получают возможность увеличить свой лимит, а вместе с этим – понизить итоговую процентную ставку. Эти показатели выбираются прямопропорционально увеличению товарооборота.

Электронный сервис «Альфа-Финанс»

Для качественной и стабильной работы интернет-площадки в режиме онлайн используется уникальная платформа «Альфа-Finance», разработанная по индивидуальному заказу компании. Благодаря этому сервису, поставщики и заказчики могут работать с ЭДО (электронный документооборот). Электронные подписи, которые ставятся в них, имеют полную юридическую силу, сопоставимую с реальной подписью.

Какие преимущества получает поставщик

При сотрудничестве с Альфа-Банком в рамках факторинга каждая сторона сделки получает преимущества. Особенно это касается поставщиков. Услуга позволяет значительно упростить совершаемые операции. Среди ключевых достоинств выделяются:

• возможность взаимодействия с крупнейшими российскими EDI-провайдерами – данные организации разрабатывают лучшее программное обеспечение для опции;
• в официальную партнерскую сеть Альфа-Банка входа крупные отечественные компании;
• количество постоянных клиентов растет на регулярной основе;
• возможно финансирование клиента в полном объеме;
• оплата происходит в течение 20 минут с момента подачи заявки;
• получение существенного дохода в будущем;
• низкий порог риска;
• отсутствие кассовых резервов;
• возможность привлечения новых партнеров в рамках программы лояльности;
• при подключении к сервису «Альфа-Финансы» можно использовать цифровую подпись;
• экономия времени – заинтересованный клиент не должен самостоятельно посещать ближайшее подразделение банка.

Дополнительным преимуществом является возможность подключения к электронному сервису факторинга. Программа обеспечивает свободное управление финансовыми потоками напрямую из личного кабинета. Сроки рассмотрения заявок могут быть продлены до 7 рабочих дней. Некоторые обращения рассматриваются до 2 недель по причине технических проблем. Для некоторых направлений предпринимательской деятельности такой простой недопустим.

Как заказать услугу?

Оформить факторинг можно дистанционно и при личном обращении в территориальный офис банка.

В первом случае требуется заполнить соответствующую онлайн-заявку на сайте и приобщить к ней соответствующие документы. Перечень стоит уточнить у менеджера, так как он зависит от особенностей основной сделки.

В онлайн-форме следует указать:

• ФИО ИП или название компании;
• ИНН юридического лица либо предпринимателя;
• сумму запрашиваемого финансирования;
• максимальный период отсрочки платежа;
• сведения о покупателе;
• факт наличия или отсутствия расчётного счёта в Альфа-Банке и УКЭП.

Решение предоставляется специалистом в течение семи рабочих дней. Для подписания документов в онлайн-режиме используется усиленная электронная подпись. Для перевода денег на счёт поставщика необходимо отправить в банк накладные и другие бумаги, подтверждающие выполнение обязательств перед покупателем.

Рейтинг банков-факторов

Факторинг применяется во всем мире уже много лет, но российские банки стали активно продвигать данную услугу относительно недавно. В таблице ниже мы составили для вас рейтинг наиболее популярных банков-факторов.

Отзывы об факторинге Альфа Банка

Отзывы о данной услуге на просторах рунета найти не так и просто – подобный банковский продукт ещё малопопулярен среди российских предпринимателей. Пользуются ею преимущественно представители среднего бизнеса – именно на таких клиентов услуга и ориентирована.

Из положительных сторон сотрудничества с Альфа Банком стоит выделить:

• прозрачные условия кредитования (факторинг следует воспринимать как некую вариацию услуги кредитования корпоративных клиентов);
• низкая процентная ставка по долгосрочному факторингу (если сравнивать с предложениями других российских банков);
• при постоянном сотрудничестве банк может предложить более выгодные условия;
• поддерживается факторинг с/без регресса;
• оформить сделку можно дистанционно через персональный онлайн-кабинет (но обязательно нужна квалифицированная электронная подпись);
• срок, на который предоставляются средства, не ограничивается, может составлять и более 10 лет, если в этом есть необходимость.

Негативные отзывы об факторинге в Альфа Банке преимущественно касаются только того, что решение по заявке принимается достаточно долго – аж до 7 банковских дней. И встречаются подтвержденные факты, что некоторые заявки рассматривались ещё дольше – вплоть до 15 рабочих дней. Для некоторых сфер бизнеса это недопустимо.

Итого, Альфа Банк предлагает несколько вариаций факторинга для своих корпоративных клиентов с обеспечением до 95% от задолженности покупателя. Общего тарифного плана по данной услуге не существует, каждому клиенту предлагаются индивидуальные условия сотрудничества. Для постоянных клиентов банк готов снижать процентную ставку. Увеличивать предельный лимит по предоставляемым средствам, упрощать саму процедуру оформления факторинга. Так что все преимущества данной услуги смогут оценить только те, кто планирует регулярно её использовать для оптимизации финансовых расчетов.

• https://RKObanking.ru/faktoring/faktoring-v-alfa-banke.html
• https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/faktoring-alfa-banka-tarify.html
• https://click-alfa.ru/faktoring-dlya-malogo-i-srednego-biznesa-zapolnite-zayavku-dlya-polucheniya-finansirovaniya-alfa-bank/
• https://sberfactoring.ru/factoring/
• https://alfabankpro.ru/faktoring/
• https://alfabanktut.ru/dlya-biznesa/faktoring/
• https://abhelper.ru/faktoring-v-alfa-banke-ofitsialnyj-sajt/
• https://rkobiz.ru/faktoring/ot-alfa-banka-2/
• https://helpalfa.ru/alfa-bank-faktoring/