Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-банк

Основные понятия

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это договор между физическим лицом и брокерской компанией на доверительное управление деньгами клиента, которые размещены на специальном счете.

Главные принципы этого финансового инструмента:

• воспользоваться продуктом может только физическое лицо-гражданин РФ;
• вклад открывается только в национальной валюте;
• доверенными лицами могут быть только управляющие или брокерские компании;
• управление осуществляется ценными бумагами, купленными за средства, размещенные на счете;
• максимальная сумма вложений в течение года не должна превышать 400 000 рублей;
• гражданин может открыть только один инвестиционный счет;
• срок действия договора составляет от 3 до 5 лет;
• деньгами на вкладе распоряжается брокер или управляющий на свое усмотрение;
• частичное снятие денег с вклада запрещено.

Условия программы

Альфа-Банк предлагает клиентам следующие условия:

1. Самостоятельный выбор налогового вычета.
2. Определение размера взноса исходя из возможностей.
3. Выбор 1 из 5 стратегий инвестирования.
4. Продление договора по желанию после завершения срока его действия.
5. Вывод средств на текущий счет в Альфа-Банке.

Альфа-Банк предлагает определение размера взноса.

Тарификация

Банк предлагает на выбор 5 стратегий:

1. «Точки роста». Ожидаемая доходность составляет 13,42%. Портфель на 100% состоит из акций российских компаний. Из-за высокой доходности и вложений только в 1 инструмент фондового рынка риски этой стратегии оцениваются как высокие. Минимальная сумма инвестирования — 10 000 руб.
2. «Управляемые облигации». Ожидаемая доходность — 7,91%. Средства вкладываются в БПИФ (биржевой паевый инвестиционный фонд), в составе которого преимущественно корпоративные облигации. Риски оцениваются как средние. Минимальная сумма инвестирования — 100 руб.
3. «Новые горизонты». Ожидаемая доходность — 7,4%. Портфель состоит из облигаций российских компаний. Риски ниже среднего уровня. Минимальная сумма — 10 000 руб.
4. «Мой капитал». Доходность — 7-8%. Средства вкладываются в акции и облигации. Риски такого портфеля средние. Минимальная сумма вложений — 10 000 руб.
5. «Наше будущее». Ожидаемая доходность — 5,8%. Портфель состоит из государственных ценных бумаг. Поэтому риски у данной стратегии минимальные. Сумма вложений — от 10 000 руб.

Как открыть ИИС

Удобнее всего открывать индивидуальный инвестиционный счёт в Альфа-Банке, используя мобильное приложение Альфа-Клик.

Что потребуется

Для этого нужно выполнить следующие действия:

• Войти в раздел Инвестиции.
• Выбрать одну из инвестиционных стратегий.
• Согласиться на условия банка.

Если вы ещё не являетесь клиентом Альфа-банка, то вам нужно прийти в офис для заключения договора на открытие ИИС или заказать доставку документов на дом с курьером.

Документы для открытия

Клиентам банка никаких дополнительных документов предоставлять не надо. Если вы пока не являетесь клиентом банка, вам потребуется только паспорт гражданина РФ.

Нюансы закрытия

Обратите внимание, что клиенту невыгодно закрывать инвестиционный счёт раньше установленного срока (3 года), поскольку он сразу лишается права на налоговый вычет. Даже если клиент успел получить вычет, например, за 1 год, а затем закрыл счёт, то НДФЛ придётся вернуть государству, а кроме того, заплатить штраф за несоблюдение сроков уплаты налогов. При досрочном закрытии счёта с вычетом типа Б вам придётся заплатить налог на доходы от инвестиций. Этот счёт должен оставаться неприкосновенным.

Вывод даже небольшой суммы раньше срока лишает его владельца права на налоговые возмещения.

Как работает инвестиционный счет

ИИС Альфа-Банка – это инвестиционный продукт, открываемый по инициативе клиента, управляемый согласно подписанного договора о доверительном управлении.

При оформлении ИИС предусмотрена передача полномочий управляющим. Законодательство предусмотрело 2 варианта оформления налогового вычета:

1. На сумму инвестиции. В налоговую инспекцию передают 3-НДФЛ, договор с УК Альфа-Капитал, 2-НДФЛ (иное подтверждение оплаты подоходного налога). Подготовленный пакет передают вместе с заявлением и документами от Альфа-Капитал (подтверждение о пополнении счета, отчет УК, копией лицензии УК).
2. На сумму дохода. Подают только после окончания инвестирования и не ранее 3 лет после заключения договора.

Для возврата средств владелец счета самостоятельно обращается в налоговую лично, либо онлайн, через ЛК на сайте ФНС. Допускается подача заявления на вычет по почте, заказным письмом с описью.

Тарифы на ИИС в Альфа банке

Индивидуальный инвестиционный счёт в Альфа-банке работает без определённого тарифа. Но можно выбрать одну из 5 стратегий для инвесторов:

• Точка роста — до 19,6%;
• Новые горизонты — до 7,3%;
• Альфа Мой Капитал — до 10,2%;
• Управляемые облигации — до 7,6%;
• Наше будущее — до 4,1%.

Обратите внимание, что от ИИС доход не гарантирован, как от вкладов, но есть вполне достоверные статистические данные, которые показывают, каким он может быть. А дальше всё зависит от рынка. Есть минимальная сумма инвестиции, которая подходит для любой стратегии (10 000 рублей) и максимальная сумма (1 млн рублей за год). Это ограничение установлено действующим законодательством.

Параметры выбора брокера

Чтобы выйти на биржу, нам нужен посредник в виде брокера. Таких брокеров в реестре ЦБ насчитывается очень много: 251 компания. Но мы разберем ТОП-5 брокеров, лидирующих по числу клиентов. Посмотрим вот в эту таблицу (рис. 1).

Начнём с конца. На пятом месте БКС. Это единственная специализированная компания в нашем топе. То есть, это «чистый» брокер, не банк.

Все остальные — банки. Четвёртое место —«Альфа». Третье — ВТБ. Второе — «Сбер». Первое, лидер топа —«Тинькофф».

Московская Биржа – Рейтинг Участников торгов по объему клиентских операций, источник: Московская Биржа

Но какую же из этих компаний выбрать? Число клиентов — лишь один из параметров. Давайте сравним ещё несколько характеристик. Например, посмотрим, насколько прост и удобен процесс открытия, закрытия и переноса ИИС. Также оценим ассортимент активов, уровень сервиса, возможность выводить дивиденды и купоны, наличие или отсутствие бонусов и, конечно, размер комиссий.

БКС

Начнем с БКС. У него есть несколько вариантов открытия ИИС: в офисе, на сайте, и самый простой — скачав мобильное приложение.
Всё это предлагается нам на сайте компании (рис. 2).

Рис. 2 Инвестиционная компания БКС «Мир Инвестиций»

БКС позволяет перенести уже открытый ИИС от другого брокера. Сделать это можно через офис или в личном кабинете БКС Мир Инвестиций. На сайте БКС есть подробная памятка, описывающая все детали. Пополнять счет можно с карты любого банка без комиссий.

Что с ассортиментом активов? Техподдержка уверяет, что БКС дает возможность приобретать всю линейку акций, облигаций и фондов, представленных на Московской и Санкт-Петербургской биржах, причём речь идет о бумагах всех уровней листинга. На ИИС можно приобретать как отечественные ценные бумаги, так и зарубежные. Также доступна валюта: доллары и евро от одной единицы.

Поддержка у БКС приличная: есть чат, можно позвонить по телефону, информацией владеют, работают круглосуточно, отвечают оперативно. Дивиденды и купоны можно выводить на карту.

Что с комиссиями? У БКС 2 тарифа: «Инвестор» и «Трейдер». Нас, конечно, больше интересует первый. До конца года проходит акция — Инвестиционная компания БКС «Мир Инвестиций» за покупку ценных бумаг и валюты комиссия 0%. В то время как стандартная комиссия 0,1%.

Ежемесячная оплата за обслуживание на этом тарифе отсутствует. (рис. 3).

Брокерские тарифы БКС

ИТОГ. БКС неплохой брокер для открытия ИИС, у него есть преимущества, например: вывод купонных и дивидендных выплат на карту, большой выбор и доступность активов. А также неплохая возможность собрать до конца года инвестиционный портфель, сэкономив на комиссиях брокера.

Но есть и недостатки. Так, закрыть счет можно только в офисе компании, а это не очень удобно, если БКС не присутствует в вашем городе.

Управление ИИС в Альфа банке

Нюансы открытия ИИС

Физическое лицо может открыть только один ИИС в национальной валюте. В Альфа-Банке сделать это можно 2 способами:

• лично приехать в отделение;
• оставить заявку онлайн.

Второй способ подходит для действующих клиентов банка. Алгоритм следующий:

1. Открыть сайт или мобильное приложение.
2. Зайти в раздел «Инвестиции».
3. Выбрать одну из предложенных стратегий.
4. Согласиться на условия банка.
5. Внести денежные средства на счет и начать пользоваться им.

Мобильное приложение позволяет открыть ИИС.

Перечень необходимых документов

Если у гражданина уже имеется действующий счет в Альфа-Банке, то он может открыть ИИС онлайн, никаких документов при этом не потребуется. Для новых клиентов такой возможности не предусмотрено, поэтому им необходимо будет приехать в отделение банка, взяв с собой оригинал паспорта РФ.

Условия размещения средств

Чтобы открыть ИИС, нужно обратиться к ВИП-менеджеру в любом отделении Альфа-банка.

Условия использования счета таковы:

• минимальный размер взноса – 10 000 рублей;
• максимальный размер взноса на год ограничивается 400 000 рублями;
• периодичность взносов – на усмотрение владельца депозита;
• выбор налогового вычета осуществляется клиентом самостоятельно;
• срок действия договора – 3 года.

Как получить налоговый вычет

Владельцы ИИС могут получить налоговый вычет 13% от суммы вложений. Максимальный размер вычета за год — 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.). Для того чтобы получить выплату, необходимо собрать и подать в налоговую следующие документы:

• декларацию 3-НДФЛ;
• договор с «Альфа-Капиталом»;
• справку 2-НДФЛ;
• выписку со счета;
• лицензию управляющей компании;
• заявление на получение вычета.

Владельцы ИИС должны подать декларацию 3-НДФЛ.

Все указанные документы необходимо подать до 30 апреля года, следующего за отчетным периодом.

ИИС Новые горизонты

Максимум осмотрительности и осторожности предусматривает стратегия Новые горизонты, выбирая для вложений облигации с лучшей ликвидностью.

Тарифы программы:

1. Доходность – 7,3% (прогноз).
2. Минимальная сумма – 10 тысяч рублей.
3. Период хранения – от 3 лет.

Внимание. Стратегия рассчитана на тех, кто умеет выходить за рамки привычного и мыслит шире. Деньги инвестора вкладывают в облигации хозяйственных обществ в России, подтвердившие свою надежность и высокую ликвидность.

Комиссионные сборы и последствия при досрочном расторжении договора на ИИС

Оформление инвестором документов сопровождается оплатой комиссионного сбора в размере 2%.

Эти деньги являются вознаграждением за то, что управляющая компания размещает доверенные финансовые средства. Кроме этих денег нужно оплатить комиссию за функцию доверительного управления счётом, она также равна 2%.

Расторжение договорных отношений сбором не облагают. Таким образом управление ИИС в Альфа-Банке можно передать компании.

Расторжение клиентом договора об ИИС ранее указанного в нём срока (а при этом в качестве вознаграждения он выбирал 13% налогового вычета), он обязан возместить полученную ранее сумму. Доход будет выплачен только в случае, если средства пробудут на счёте не менее 3 лет.

Как начать инвестировать

Комфортно открывать ИИС через интернет. В данном случае нужно перейти на официальный сайт Альфа-Банка или воспользоваться порталом Госуслуг.

Если выбор был остановлен на сайте, то необходимо перейти к разделу под названием Инвестирование.

После следует выбрать на странице одну из трёх вкладок и перейти к началу оформления счёта. Дальше потребуется заполнить поля с контактными данными (электронной почтой, мобильным телефоном), инициалами.

Обязательно указание адреса и количество инвестируемых средств. Заполнив форму, клиент должен дождаться подтверждения заключения договора – на телефон поступит код, его нужно ввести на сайте.

После на счёт потребуется перевести указанные в заявке средства, что можно сделать, воспользовавшись мобильным переводом или терминалом.

Преимущества от Альфа-банка

Для своих клиентов, которые воспользовались услугой, Альфа-банк гарантирует:

• надежное вложение и управление средствами;
• постоянный высокий инвестиционный доход;
• выплату возмещения от государства. При вложении 400 000 рублей владельцу счета возвращается 52 000 рублей;
• бесплатное оформление документов на получение налогового вычета.

Формирование дохода

Клиент УК «Альфа-Капитал» получает прибыль от размещения денег: во-первых, в виде возврата 13% налога, во-вторых – от инвестирования средств в облигации федерального займа и депозита в Альфа-банке.

Существует два способа получения возмещения от государства:

• Первый вариант -налоговый вычет на взносы — рассчитан на официально работающих людей, так как условием получения налогового вычета является наличие регулярных доходов в виде заработной платы, с которых отчисляется подоходный налог.

В этом случае клиенту возмещаются 13% от его взноса, их можно будет получить на следующий год после открытия счета. Если же договор будет расторгнут досрочно, до окончания 3-х лет, в этом случае физическому лицу нужно будет вернуть все полученное возмещение. Также после истечения срока действия договора с полученной прибыли владелец вклада должен совершить обязательные отчисления в бюджет государства.

• Второй способ возвращения возмещения от государства подходит людям, которые нигде официально не работают. Он позволяет не уплачивать налог на прибыль, полученную от размещения денег на ИСС после закрытия счета. Но для этого нужно подождать не менее 3-х лет, пока не истечет срок действия договора. Этот способ называется налоговый вычет на доход.